司馬臺的優(yōu)點： 投保條件寬松：出生30天到70周歲都能投保；1-6類職業(yè)都能投保，高風(fēng)險職業(yè)也能考慮；支持躉交/3/5/8/10/12/15/20年交；最低1000元起投，門檻超低 投保人豁免：投保人60歲前，繳費期內(nèi)因意外傷害導(dǎo)致身故或全殘，豁免本主險合同后期保費，所以大人給小孩投保很有優(yōu)勢 保額每年按照3.5%遞增； ?缺點有1個：現(xiàn)金價值增長相對于新規(guī)前的產(chǎn)品，增長的沒那么快，按繳費時間不同，現(xiàn)金價值超過保費的時間最早5年，最晚17年。 綜合來看，司馬臺適合高風(fēng)險職業(yè)和預(yù)算有限的人。

年金險有沒有必要買，不是一概而論的。正所謂教育要“因材施教”，農(nóng)業(yè)要“因地制宜”，買保險也要因需配置。 適合這3種人買： ① 基礎(chǔ)保障已齊全的人 基礎(chǔ)四件套配齊了，再考慮年金險：醫(yī)療險、重疾險、意外險、壽險（孩子不用買）。 ②買不了健康險的人 如果身體已經(jīng)出現(xiàn)健康問題，無法購買重疾險、醫(yī)療險，可以考慮用年金險解決養(yǎng)老問題。 ③風(fēng)險偏好穩(wěn)健的人 想要<穩(wěn)定、風(fēng)險低、收益確定、安全、長期領(lǐng)取>的投資工具，年金險可以滿足你。 不適合誰買？ ① 沒有存款的人 年金險是個典型的先投入再收益的理財工具，前期投入的資金越大，后期領(lǐng)取的金額也越大，復(fù)利效應(yīng)也越明顯。 同時，它需要長期持有，回本比較慢，最短也要個幾年。 而沒有足夠存款的人，一旦家里遇到個什么事，急需要一筆錢。導(dǎo)致年金繳費斷掉，或者需要退保，可能那時候還沒回本呢。 ②風(fēng)險偏好較高、喜歡賺快錢的人 年金險能給你安全感，給不了你刺激感。如果你希望買了馬上賺錢，年金險可能不適合你。

年金險什么時候領(lǐng)錢，投保時候就定好了，而且會寫進合同，受到法律保護。所以年金險具備大多數(shù)理財方式不具備的安全性和穩(wěn)定性。 它適合這3種人買： ① 基礎(chǔ)保障已齊全的人 基礎(chǔ)四件套配齊了，再考慮年金險：醫(yī)療險、重疾險、意外險、壽險（孩子不用買）。 ②買不了健康險的人 如果身體已經(jīng)出現(xiàn)健康問題，無法購買重疾險、醫(yī)療險，可以考慮用年金險解決養(yǎng)老問題。 ③風(fēng)險偏好穩(wěn)健的人 想要<穩(wěn)定、風(fēng)險低、收益確定、安全、長期領(lǐng)取>的投資工具，年金險可以滿足你。 如果買的是養(yǎng)老年金，那么家族有長壽基因的人也可以考慮買。因為大多數(shù)年金，都是越長壽收益越高?；钪陀绣X可以領(lǐng)，想想都是個挺爽的事情。 【拓展資料】 年金險和增額終身壽險，有什么區(qū)別？ 1、領(lǐng)錢方式不同 年金險 什么時候領(lǐng)錢，投保時候就定好了。選了50歲，就要50歲才開始領(lǐng)錢。 能領(lǐng)多少錢，也是投保時候就定好的，不會多也不會少。 增額終身壽險 如果我們需要用錢，需要通過減保操作，把一部分現(xiàn)金價值取出來用。因為保單的現(xiàn)金價值和保額都會逐年上升，所以投進去的錢，也能有一定的增幅。 2、領(lǐng)錢的人 年金險 只能把錢發(fā)給被保人/受益人，其他人不能代領(lǐng)。 增額終身壽險 投保人才有權(quán)做減保、加保、退保等操作。 比如，給孩子買了一份保險，投保人是你，被保人是孩子。 如果是年金險，只能孩子領(lǐng)錢。 如果是增額終身壽險，取多少錢出來，還是由你操作?？梢员苊夂⒆舆^早揮霍。 3、現(xiàn)價增長速度 增額終身壽險前期的現(xiàn)金價值增長比多數(shù)養(yǎng)老年金險快。 那么現(xiàn)金價值＞所交保費，增額終身壽險花的時間少一些。 總的來說： 年金險通過合同的方式，把錢投入之后，定時、定量開始每年領(lǐng)錢?？梢苑€(wěn)定、安全地提供現(xiàn)金流。 而增額終身壽險本質(zhì)還是壽險，我們用到的，是它的現(xiàn)金價值。把錢投入之后，每年現(xiàn)金價值增長，就相當(dāng)于每年我們擁有的錢也是會逐年增值。

年金險可以根據(jù)不同的維度進行分類： 1、根據(jù)繳費方式分類 可以分為躉交年金和期交年金。 躉交就是一次性交保費，期交就是分期來交，一般可分為3/5/10/15/20年。 2、按照領(lǐng)取期限分類 可以分為終身年金和定期年金。 前者是終身領(lǐng)?。缓笳呤嵌ㄆ陬I(lǐng)取，比如領(lǐng)到90歲。 3、按照用途分類 可以分為教育年金、養(yǎng)老年金和其他年金。

什么時候領(lǐng)錢，有一定的選擇范圍，但需要在投保時候就定好了。比如養(yǎng)老年金，一般有的選項是50、55、60、65歲開始領(lǐng)取。選了50歲，就要50歲才開始領(lǐng)錢。 能領(lǐng)多少錢，則是根據(jù)你的所交保費和領(lǐng)錢年齡，自動算好的，不能自己選擇。

年金保險通常是由被保險人本人領(lǐng)取的，需要在滿足年金給付條件時，向保險公司提交申請。常見的申請途徑： 1、撥打保險公司電話，根據(jù)客服人員的指導(dǎo)提供信息，并完成申請。 2、攜帶相關(guān)資料到保險公司網(wǎng)點，申請領(lǐng)取相應(yīng)的保險金。 3、通過代理人購買的，可聯(lián)系代理人，由代理人協(xié)助申請保險金。 4、線上投保的產(chǎn)品，可在保單詳情頁面自行提交申請。 一般的年金險產(chǎn)品，尤其是養(yǎng)老年金產(chǎn)品，通常是需要按照上面提到的流程，向保險公司提交申請和材料，才能領(lǐng)取相應(yīng)的年金。 但也有些年金險產(chǎn)品，不需要自己申請領(lǐng)取年金的，到約定的時間會自動發(fā)放到指定的賬戶。

壽險通常按照保障期限分類： 1、一年期壽險 交一年保一年，保費每年都不同。如果預(yù)算不足，可以作為過渡險，但由于停售后就無法繼續(xù)續(xù)保，所以保障穩(wěn)定性較差。 2、定期壽險 只保障一定的年限，比如說保到60歲。在保障期間發(fā)生身故（免責(zé)條款中的情況除外），可以賠付。 3、終身壽險 保障終身的壽險，可以作為遺產(chǎn)傳承之用。

定期壽險：適合給家里主要負責(zé)賺錢的人買。它沒有什么理財、傳承的作用，是純純的保障~所以，它的價格也比較友好。 終身壽險：家里資產(chǎn)比較多，有傳承需要的人，可以關(guān)注它。但跟定期壽險相比，終身壽險的參與門檻就高很多：除了保障期間，在其他條件同等的情況下下，終身壽險的價格，幾乎是定壽的10倍。

適合有一筆閑錢，但不知道什么時候會用到或者想做遺產(chǎn)傳承，可以選擇增額終身壽險，它有三大特點： ① 支取靈活。如果需要取用，可以通過“部分減?！钡姆绞?，把保單里的部分現(xiàn)金價值取出來，剩下的繼續(xù)生息。 不過，取出來之后，想放回去就不太方便了。所以，如果只是一時周轉(zhuǎn)，星球君更建議用保單貸款的方式。按時還錢就行，利率比其他渠道貸款低多了。 ② 利率確定。有效保額每年的增幅是確定的，保險條款里可以查到，合同里也會寫。躺著賺錢，就是這么美好…… ③ 但門檻更高。雖說每年幾千塊也能買，金額少了，幾萬塊錢在里面花個幾十年的時間，增值了幾萬塊，也沒啥意思。如果本金太少，最有效的增值方式還是提高主動收入。

1、領(lǐng)錢方式不同 年金險 什么時候領(lǐng)錢，投保時候就定好了。選了50歲，就要50歲才開始領(lǐng)錢。 能領(lǐng)多少錢，也是投保時候就定好的，不會多也不會少。 增額終身壽險 如果我們需要用錢，需要通過減保操作，把一部分現(xiàn)金價值取出來用。因為保單的現(xiàn)金價值和保額都會逐年上升，所以投進去的錢，也能有一定的增幅。 2、領(lǐng)錢的人 年金險 只能把錢發(fā)給被保人/受益人，其他人不能代領(lǐng)。 增額終身壽險 投保人才有權(quán)做減保、加保、退保等操作。 比如，給孩子買了一份保險，投保人是你，被保人是孩子。 如果是年金險，只能孩子領(lǐng)錢。 如果是增額終身壽險，取多少錢出來，還是由你操作。可以避免孩子過早揮霍。 3、現(xiàn)價增長速度 增額終身壽險的現(xiàn)金價值增長比多數(shù)養(yǎng)老年金險快。 那么現(xiàn)金價值＞所交保費，增額終身壽險花的時間少一些。 總的來說： 年金險通過合同的方式，把錢投入之后，定時、定量開始每年領(lǐng)錢?？梢苑€(wěn)定、安全地提供現(xiàn)金流。 而增額終身壽險本質(zhì)還是壽險，我們用到的，是它的現(xiàn)金價值。把錢投入之后，每年現(xiàn)金價值增長，就相當(dāng)于每年我們擁有的錢也是會逐年增值。