多方對比之后，要不要現(xiàn)在就入手某款看好的產(chǎn)品？在接受保險咨詢的時候，不時有朋友丟給了我這樣一個回答：我再看看。

其理由嘛，不外乎兩點:

1.比較了眾多產(chǎn)品后，指著未來出更好的，想買最完美的產(chǎn)品。

2.暫時預算緊張，打算等錢包厚點，發(fā)了年終獎等再來入手。

說實話，叔能理解：不就是個拖延癥，下不了決心？但能理解，卻不代表我贊同。具體為何，我們可以看看下面3個案例。 

案例1：早一天投保，多理賠120萬

 

這是前段時間的案例，一個既不幸又幸運的故事。

 

有位客戶，在我們這里買了份慧馨安，給家里1歲小寶寶準備的。不幸的是，剛過等待期1天。寶寶出險了，診斷出急性白血病。

 

寶寶爸媽一下子就慌了。一慌寶寶這么小得了重?。?/span>二慌剛出等待期1天，能否順利理賠？如此巧合，保險公司肯定懷疑是不是帶病投保。

 

幸運的是，在我們的協(xié)助理賠同事幫助下，經(jīng)過與保險公司溝通，這次理賠審核順利通過，寶寶拿到了120萬理賠款。

這次理賠最關鍵的一點是：雖然等待期只過了1天，但條款白紙黑字在，保險公司理應賠付。

能拿到120萬理賠，這個小寶寶和這個家庭是不幸中有幸運。但回頭再看，恐怕這對父母會心有余悸：哪怕晚1天買這份保險，就不會有這120萬救命錢。那寶寶的治療費用怎么辦？  

案例2：過個生日，保費多交10050元

在生日前買的單，我們一般稱為生日單。生日單的來源，多是拖延癥發(fā)作。具體包括：等拿了年終獎，等多攢幾個月工資，等有更好的產(chǎn)品，純粹忘記了……

 

我們4月份就有一個客戶，簡稱為A吧。現(xiàn)32周歲男性（1987年4月20的生日），打算買50萬保額，保終身。按他的需求，我給他推薦了新出的守衛(wèi)者2號。

 

不過A工作很忙，每年大幾千的保費也有點猶豫，所以很多天也沒有再來聯(lián)系。直到4月19日那天，他急匆匆call起了我們的專家。

 

原來他經(jīng)過計算發(fā)現(xiàn)，一旦過了4月20的生日，那么每年保費就要增加幾百：

 

31歲男性，30年繳，8885元/年。

32歲男性，30年繳，9220元/年。

一個生日前后，費用相差335/元每年。

算下來，30年繳，一共需要多繳納10050元。

 

當天剛好是周末，我們的小伙伴加了個班才幫他搞定，省下了這1萬塊錢。這個案例，反映的是年齡對投保的影響。因為保險產(chǎn)品是以周歲來界定年齡。生日的前后一天，保費差異明顯。具體我們可以再看看守衛(wèi)者2號的費率：

年齡越大，保費一般越高。大一歲和小一歲，還可能影響投保資格等。具體不啰嗦，總結如下：

1.保費增加

2.保額減少，特別是買不到那么多免體檢保額

3.縮短繳費年限。像守衛(wèi)者2號，45歲以后，就最多只能選15年交。這意味著年均保費增加，經(jīng)濟壓力增大

4.直接被拒保。特別是60歲以后，重疾險和醫(yī)療險的選擇極少，常常退而求其次買防癌險。  

案例3：拖延3個月，公司體檢，發(fā)現(xiàn)結節(jié)被拒保

 

這個案例，涉及我們一位事，拖延癥也是罪魁禍首之一。

她看中的是康惠保旗艦版。18年性價比不錯的重疾險了。但當時她想著過個半年再入手，那個時候自己手里錢更充裕，而且可能還會有新的產(chǎn)品出來。就暫時擱置在一邊。

 

結果年前公司體檢，檢查出了乳腺結節(jié)。病不嚴重，但買保險卻麻煩了。

 

康惠保旗艦版要切除治愈后半年才能投保。市面上的重疾險對乳腺結節(jié)也比較忌諱，能投保也要人工核?；蛘叱?。

 

那能怎么辦？有乳腺結節(jié)這種小問題，正是身體出現(xiàn)健康問題的標志，更需要保險。后來復星保德信出了星悅。這款產(chǎn)品乳腺結節(jié)手術切除超1年，病理為良性也無后遺癥，就能標體承保。算是對女性比較友好的保險了。 

不過即便是被稱為對女性友好的產(chǎn)品，我們的這位同事，起碼也得1年后才能買了。

小結

三個案例，說的都是不及時加上保障，可能出現(xiàn)的3個問題：

1、等待期出險

2、年齡增長，保費增加，保額減少，繳費年限縮短，經(jīng)濟壓力增大。 

3、健康狀況變化，影響投保資格。

最后還是提醒下：

最好的保險是生效的保險！

特別是基礎保障，早日生效，

才能起到抵御風險的作用。

也許我們會平平安安過一生，也許意外明天到來。你不知道自己等不等得起~