2016年12月老公在杭州住院了。19號出院后，我們先去理賠了社保。由于異地住院，再加上過年的關系，2月16日社保才結算清楚，賠付了2292.74元。由于我曾經(jīng)在網(wǎng)上給老公買過480元一年的醫(yī)療險，所以我在社保結算后，開始了商業(yè)保險的理賠。

第一次申請理賠，其實還蠻不知所措的。我先給網(wǎng)上購買保險的平臺打了一個電話，通知被保險人有出險，申請理賠。很快，收到了理賠專員的郵件，列清了理賠所需要的文件。

根據(jù)要求，我準備了相應的資料，并拍照傳給了理賠專員。理賠專員看到我的理賠申請資料后，跟我探討了一個問題。因為老公的出院記錄上寫著住院原因是近5個月反復尿路感染。因為醫(yī)療險是7月15日開始生效，12月13日住院，保險公司很有可能以“既有病史”為由拒賠。

我據(jù)理力爭：買保險的時候，我并不知道老公生病了。保險買入日期是7月11日，生效日期是15日。老公第一次尿路感染是7月13日凌晨2點高燒入院，檢查后才知道是尿路感染了。我有信用卡消費記錄證明保險買入的時間。也就是說，我買保險的時候，老公還沒有任何的病史。所以拒賠的理由我不接受的。

理賠專員說：就是先大家交流一下這個問題，不一定拒賠。先幫我遞交理賠的申請資料。如果核查員不提出疑義，那么理賠就會順利。如果核查員提出疑義，那么我們就進一步提供資料，比如7月13日的入院記錄，7月11日的消費記錄等。

很幸運，理賠很順利。我一提交資料，保險公司短信通知已受理報案，第二天就理賠結束，賠了1457.09元。收到短信的時候，我順手查了一下手機銀行，發(fā)現(xiàn)錢已經(jīng)到銀行卡了。確實是很快。

通過這次理賠，有3點建議送給大家：

1. 早點買保險。

意外和明天永遠是不知道哪個會先來到。所以建議盡量早點買保險，不可一直裸奔。

2. 出院記錄的書寫要注意。

其實我是知道醫(yī)療險理賠的時候，出院記錄怎么寫是很重要的。但是我當時忘記交代老公了。我也聽說過很多出院記錄寫的不恰當造成無法理賠的案例，比如被人打傷，已有病史3年之類的，往往會給理賠帶來麻煩。因為保險公司不理賠投保之前的既往病史，也不理賠別人對你的傷害。

3. 如果對理賠有疑問，可以據(jù)理力爭，或者找保監(jiān)會投訴。

很多人對保險持反感態(tài)度就是因為理賠困難。其實商業(yè)保險的理賠也就那么回事，就是報案-按要求遞交材料-審核-有疑義補充資料-出理賠結果。

如果你對理賠結果不滿意，可以找保險公司談判，也可以投訴到保監(jiān)會。

認識的一個顧問跟我說過，之前有個人給自己買了20W的重疾險，有180天的等待期。結果他是等待期一過就確診了重疾。他申請理賠，保險公司拒賠了，理由是懷疑客戶帶病投保。

確實，時間上太湊巧了。客戶不服氣，就向保監(jiān)會投訴了，最后是保險公司全額賠付，一般如果保險公司沒有特別明確的證據(jù)證明客戶是帶病投保，保監(jiān)會一般都會維護投保人的利益。